Những phương pháp tính lãi suất mà bạn cần biết trước khi vay vốn – cho vay vốn!

LendbizChia sẻ kiến thứcNhà đầu tưNhững phương pháp tính lãi suất mà bạn cần biết trước khi vay vốn – cho vay vốn!

Khi vay vốn, gửi tiền tại Ngân hàng, các quỹ đầu tư, các công ty Tài chính hay P2P Lending, bạn có biết lãi suất được tính như thế nào không?

Lãi suất thực trả này còn phụ thuộc rất nhiều vào cách tính lãi suất dược áp dụng. Vậy hiện nay trên thị trường đang áp dụng phổ biến những cách tính lãi nào? Hãy để Lendbiz giúp bạn tìm hiểu ngay sau đây!

Phương pháp tính trên dư nợ giảm dần

Để thực hiện tính lãi suất trên dư nợ giảm dần thì có thể áp dụng theo công thức tính dư nợ giảm dần sau đây

Công thức tính dư nợ giảm dần:

Số tiền trả hàng tháng = Gốc trả hàng tháng + Lãi trả hàng tháng

Trong đó:

Gốc trả hàng tháng = Số tiền vay / thời gian vay

Lãi trả hàng tháng = (Dư nợ thực tế * lãi suất) / 12

Và khi đó số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán mỗi tháng sẽ là:

Số tiền cần phải trả mỗi tháng = số tiền vay/ thời gian vay + số tiền vay x lãi suất cố định mỗi tháng

Ví dụ 1: Nhà đầu tư A lựa chọn đầu tư 100 triệu vào Công ty Sinh việt, kỳ hạn 12 tháng, Lợi tức đầu tư theo phương pháp dư nợ giảm dần là 12%/năm (1%/tháng). Khi đó, Vốn gốc và Lãi nhận được hàng tháng sẽ là:

Phương pháp tính “Niên Kim”

Phương pháp tính Niên Kim có sự tương đồng với cách tính dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, số tiền gốc và lãi sẽ được phân bổ đều cho các tháng.

Số tiền nhận hàng tháng (Pmt) = PV*r/(1-(1+r)^-n)

Trong đó:

  • PV là số tiền đầu tư
  • R là Tỷ lệ lợi tức niên kim được quy đổi ra tháng
  • N là số tháng đầu tư.

Khi đó, Tỷ lệ Lợi tức Thực nhận của Nhà đầu tư sẽ được xác định theo công thức

Tỷ lệ Lợi tức đầu tư thực nhận = r/(1-(1+r)^-n) x 12 – 1

Ví dụ 2: Nhà đầu tư A lựa chọn đầu tư 100 triệu vào Công ty Sinh việt, kỳ hạn 12 tháng, Lợi tức đầu tư theo phương pháp niên kim là 12%/năm (1%/tháng). Khi đó, Vốn gốc và Lãi nhận được hàng tháng sẽ là:

Phương pháp tính lãi Addon

Lãi suất Addon là phương pháp tính lãi hàng tháng dựa trên số dư ban đầu và gốc phải trả đều hàng tháng dựa trên số tiền vay ban đầu và kỳ hạn vay.

Số tiền nhận hàng tháng (Pmt’) = PV*(r’+1)/n

Trong đó:

  • PV là số tiền đầu tư
  • R’ là Tỷ lệ lợi tức theo tháng phương pháp Addon
  • N là số tháng đầu tư.

Khi đó, Tỷ lệ lợi tức thực nhận của Nhà đầu tư theo tháng chính là R’

Ví dụ 3: Nhà đầu tư A lựa chọn đầu tư 100 triệu vào Công ty Sinh việt, kỳ hạn 12 tháng, Lợi tức đầu tư theo phương pháp Addon là 12%/năm (1%/tháng). Khi đó, Vốn gốc và Lãi nhận được hàng tháng sẽ là:

Trên đây là 3 cách tính lãi suất/ lợi tức được áp dụng phổ biến nhất trên thị trường. Mong rằng bạn đã có thêm được những thông tin hữu ích để quản lý tốt hơn các khoản đầu tư/ vay vốn của mình!

Trả lời

Nguyễn Việt Hưng

Chủ tịch HĐQT - Tổng giám đốc

Ông Nguyễn Việt Hưng hiện đang đảm nhiệm chức vụ Chủ tịch HĐQT – Giám đốc Công ty CP Lendbiz, chịu trách nhiệm xây dựng chiến lược kinh doanh và điều hành hoạt động của Lendbiz. Sau khi tốt nghiệp Cử nhân ngành Tài chính – Ngân hàng tại Học viện Ngân hàng năm 1995 và thạc sĩ kinh tế ngành Tài chính – Ngân hàng tại Học viện tài chính năm 2006, ông đã có 24 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng:

  • 03 năm với vị trí Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á
  • 05 năm với vị trí Giám đốc Khối Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
  • 03 năm đảm nhiệm chức vụ Giám đốc Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Thăng Long

TRẦN ANH VƯƠNG

Thành viên HĐQT - Cố vấn cao cấp

Ông Vương đảm nhiệm chức vụ cố vấn cao cấp Hội đồng quản trị Lendbiz từ năm 2018. Ông là một trong bốn ban giám khảo quyền lực của chương trình Shark Tank – Thương vụ bạc tỷ.

Ông Vương tốt nghiệp cử nhân và cao học chuyên ngành Quản trị Kinh doanh tại trường Đại học Kinh tế Quốc dân – Hà Nội. Ông Vương giàu kinh nghiệm trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau từ Xuất nhập khẩu, Sản xuất, Bất động sản và Đầu tư. Ông Vương còn là doanh nhân quan tâm đến phát triển thế hệ trẻ và có đóng góp tích cực vào các hoạt động cộng đồng.

Ông hiện là Phó chủ tịch Hội doanh nhân trẻ Việt Nam.

PHẠM THANH DUNG

Thành viên HĐQT - GĐ Quản trị rủi ro

Bà Phạm Thanh Dung, thành viên HĐQT, đảm nhận vai trò Giám Đốc Khối Quản trị rủi ro. Bà Dung chịu trách nhiệm trong việc xây dựng chiến lược Rủi ro, Phát triển sản phẩm, Xây dựng chính sách. Bà Dung tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng và thạc sỹ Quản trị kinh doanh. Bà có 16 năm kinh nghiệm tại các ngân hàng địa phương và quốc tế trước khi làm việc tại Lendbiz:

  • 04 năm làm Trưởng phòng quản lý rủi ro và thu hồi nợ – VPbank
  • 03 năm làm Giám đốc Chi nhánh, Prudential Finance
  • 04 năm làm Trưởng phòng phê duyệt và thẩm định – PGbank

NGUYỄN HỒNG PHONG

Giám đốc Trung Tâm Kinh Doanh

Ông Nguyễn Hồng Phong đảm nhiệm chức vụ Giám Đốc Trung Tâm Kinh Doanh, trực tiếp quản lý và điều hành các hoạt động kinh doanh khu vực Hà Nội. Trước khi làm việc cho Lendbiz, ông Phong đã có 13 năm kinh nghiệm tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam.

  • 2 năm: Trưởng phòng Quản lý rủi ro – BIDV chi nhánh Nam Hà Nội
  • 5 năm: Trưởng phòng Khách hàng cá nhân – BIDV chi nhánh Nam Hà Nội

LÊ HOÀNG NGUYÊN

Giám đốc Công nghệ thông tin

Ông Lê Hoàng Nguyên hiện đang đảm nhiệm chức vụ Giám đốc Công nghệ Thông tin tại Lendbiz. Sau khi tốt nghiệp kỹ sư ngành Công nghệ thông tin tại Học viện Công nghệ bưu chính viễn thông, ông đã có 13 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực lập trình và phát triển sản phẩm:

  • 02 năm làm Phó Giám Đốc Công ty CP Công nghệ An Vui
  • 03 năm Quản lý Dự án tại Công ty TNHH Fruitful Technology
  • 02 năm làm Lập trình viên cao cấp tại Công ty CP An Gia
  • 03 năm làm Lập trình viên cao cấp  tại Công ty CP Đào tạo và Giáo dục trực tuyến Net2E

PHẠM HOÀI NAM

Giám đốc Khối Đầu tư - Marketing

Ông Phạm Hoài Nam hiện đang đảm nhiệm vị trí Giám đốc Khối đầu tư và Marketing. Ông Nam tốt nghiệp Đại học Quốc gia HN, Thạc sĩ báo chí truyền thông. Chuyên gia về thương hiệu và quan hệ báo chí. Có 8 năm làm cho các nhãn hàng, thương hiệu khác nhau như An Phước, Adavigo, Prosell,…

  • 3 năm làm Trưởng phòng Marketing Công ty Cổ phần tư vấn BĐS Hoàng Gia
  • 3 năm làm Phó tổng giám đốc Công ty Cổ phần Thương mại và Dịch vụ Quốc tế Đại Việt