Vay vốn kinh doanh: 4 điều cần lưu ý cho khởi đầu năm mới đại phát

Kết thúc kỳ nghỉ Tết nguyên đán, thị trường kinh doanh bắt đầu hoạt động trở lại với nhiều khởi sắc hơn. Nhiều doanh nghiệp/hộ kinh doanh cũng đã nhanh tay nắm bắt cơ hội kinh doanh đầu năm để phát triển thị trường.  Do đó nhu cầu vay vốn, đầu tư cũng trở nên tăng mạnh.

Hiện có rất nhiều kênh hỗ trợ vốn kinh doanh, từ tín chấp đến cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên câu hỏi đặt ra là vay vốn kinh doanh ở đâu lãi suất thấp, thủ tục nhanh gọn và tránh được “bẫy” tín dụng đen?

Dưới đây là 4 điều giúp bạn hiểu rõ và có những cân nhắc phù hợp trước khi quyết định vay vốn phát triển kinh doanh.

1. Lựa chọn hình thức vay phù hợp.

Hiện nay có hai hình thức vay vốn phổ biến là vay tín chấp và thế chấp. Bạn cần cân nhắc giữa nhu cầu vốn, khả năng chi trả khoản vay với điều kiện huy động vốn cũng như thời gian để đưa ra lựa chọn phù hợp. Dưới đây là bảng so sánh hai hình thức vay giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định.

Vay tín chấp

  • Là hình thức vay mà người đi vay không cần phải sử dụng tài sản hay điều kiện bảo lãnh nào để thế chấp.
  • Mức vay tùy thuộc vào điểm tín dụng.
  • Lãi suất cao hơn vay thế chấp
  • Thủ tục đơn giản
  • Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.

Vay thế chấp

  • Là hình thức người vay phải đảm bảo bằng tài sản của mình (sổ đỏ, giấy tờ tùy thân, tài sản, máy móc…)
  • Vay được vốn lớn (tùy theo giá trị tài sản đảm bảo).
  • Lãi suất thấp hơn tín chấp.
  • Thủ tục phức tạp
  • Thời gian xét duyệt và giải ngân dài.

2. Cân nhắc lãi suất khoản vay.

Sau khi nắm rõ các hình thức vay, việc cân nhắc lựa chọn nguồn vốn vay có mức lãi suất thấp là vô cùng quan trọng. Nếu bạn lựa chọn vay tín chấp thì Cho vay ngang hàng (P2P Lending) là một lựa chọn đáng cân nhắc.

P2P Lending là mô hình kết nối trực tiếp bên vay với người có tiền nhàn rỗi muốn đầu tư sinh lời. Hoạt động bằng sự kết hợp giữa con người và công nghệ tân tiến, nền tảng này giúp loại bỏ các khâu trung gian giúp cho P2P Lending trở thành một trong những kênh dẫn vốn tín chấp hiệu quả cho cả kinh doanh và cá nhân. Tuy nhiên, hiện nay đang có rất nhiều tổ chức tín dụng đen trá hình P2P Lending mọc ra như “nấm sau mưa” cho vay với lãi suất cao lên tới 300%. Do đó bạn cần tỉnh táo và thận trọng trước lời chào mời vay hấp dẫn nhưng thiếu minh bạch

Các sản phẩm huy động vốn qua Lendbiz

Hộ kinh doanh

  • Kinh doanh tại Hà Nội
  • Lợi suất huy động từ 1.5%/tháng.
  • Số tiền huy động lên tới 300 triệu.
  • Kỳ hạn từ 3 – 12 tháng.
  • Dành cho các hộ kinh doanh chứng minh doanh thu qua bên thứ 3 (phần mềm bán hàng hoặc sao kê tài khoản)

Doanh nghiệp

Sản phẩm SIMPLE

  • Kinh doanh tại Hà Nội
  • Lợi suất huy động từ 1.2%/tháng.
  • Số tiền huy động lên tới 1 tỷ đồng
  • Kỳ hạn từ 3 – 12 tháng.
  • Dành cho doanh nghiệp có 1 năm báo cáo tài chính trở lên.


Sản phẩm EASY

  • Kinh doanh tại Hà Nội
  • Lợi suất huy động từ 1.3%/tháng.
  • Số tiền huy động lên tới 400 triệu.
  • Kỳ hạn từ 3 – 12 tháng.
  • Dành cho doanh nghiệp chưa có báo cáo tài chính nhưng chứng minh được doanh thu.

Ngoài mức lãi suất bạn phải chi trả cho khoản vay của mình, các tổ chức cho vay cũng sẽ thu thêm các khoản phí dịch vụ và phí phạt nợ quá hạn. Để giảm thiểu rủi ro nợ xấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng vay. Trước khi ký hợp đồng, bạn cần trao đổi kỹ với chuyên viên tư vấn về các mức phí phạt cụ thể để nếu vướng vào các trường hợp này sẽ không phải chịu thiệt thòi.

3. Hồ sơ và thời gian xét duyệt.

Nếu vay thế chấp bạn phải chuẩn bị lượng hồ sơ phức tạp và cồng kềnh thì vay tín chấp sẽ giúp bạn giảm tải các vấn đề về mặt hồ sơ. Các hồ sơ vay tín chấp khá đơn giản. Một số tổ chức như Lendbiz còn áp dụng công nghệ machine learning để thiết lập hệ thống nộp và phê duyệt hồ sơ online. Hệ thống này giúp cho chủ hộ kinh doanh thực hiện lệnh xét duyệt khoản vay ngay tại nhà và trả về kết quả trong 2 ngày làm việc.

1. Đăng ký gọi vốn

Bạn đăng ký thông tin trên website

2. Sàng lọc hồ sơ

Sau khi đăng ký, hệ thống sẽ tự động
đánh giá và sàng lọc các khách hàng
đáp ứng tiêu chuẩn.

3. Phê duyệt hồ sơ

Lendbiz đánh giá, chấm điểm tín dụng
và thông báo cho bạn về kết quả sau khi
phê duyệt.

4. Kết nối với Nhà đầu tư

Chúng tôi sẽ kết nối bạn với các Nhà
đầu tư.

5. Nhận vốn đầu tư

Bạn sẽ nhận được vốn sau khi các nhà
đầu tư lựa chọn và đăng ký vốn đầu tư.

4. Điều kiện huy động vốn.

Khi vay tại các tổ chức truyền thống, ngoài tài sản thế chấp có thể bạn sẽ yêu cầu cung cấp các giấy tờ, báo cáo tài chính hoặc điều kiện bảo lãnh… để được xét duyệt khoản vay.

Qua Lendbiz, khoản vay tín chấp của các chủ hộ kinh doanh không những được rút gọn đáng kể mà điều kiện để được vay cũng trở nên dễ dàng. Thông qua việc chứng minh doanh thu qua phần mềm bán hàng hoặc sao kê. Hệ thống sẽ đánh giá về tiềm năng phát triển của mô hình bán hàng cũng như dòng tiền từ đó giúp đưa ra hạn mức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của từng cửa hàng, doanh nghiệp.

dieu kien vay von tin chap kinh doanh

Nắm bắt cơ hội, tận dụng nguồn vốn tín chấp, lãi suất thấp tối đa sẽ là bước tạo đà cho khởi đầu năm mới kinh doanh phát triển và thành công. Với 4 điều cần lưu ý trên sẽ giúp cho bạn có cái nhìn tổng quan và thận trọng hơn trước khi quyết định huy động vốn kinh doanh được an toàn, hiệu quả, lãi suất thấp.